Metody płatności online w Niemczech-kompleksowy przewodnik po systemach płatności

Wybierając metody płatności w Niemczech, nie możesz pominąć kwestii bezpieczeństwa oraz wygody obsługi. Bezpieczeństwo jest jednym z najważniejszych elementów naszego życia. Zarówno małe, jak i duże firmy działające na rynku niemieckim zdają sobie sprawę z tego, jak ważne jest dbanie o swoje bezpieczeństwo oraz bezpieczeństwo swoich klientów. Karty kredytowe i przelewy bankowe są wciąż jednymi z najbardziej popularnych opcji, jednak coraz większym zainteresowaniem cieszą się e-portfele, takie jak PayPal, które zapewniają wygodę i dodatkową ochronę przed oszustwami. Pamiętaj: bezpieczeństwo jest ważne. Wybierz bezpieczne i wygodne metody płatności online dla swoich transakcji! W tym artykule przedstawimy Ci cenione sposoby płatności online w Niemczech, które nasi sąsiedzi wybierają bezpiecznie przy dokonywaniu zakupów internetowych.

Bezpieczne metody płatności online – wybór jest duży

Robiąc zakupy online w Niemczech masz obecnie do dyspozycji duży wybór różnych metod płatności. Jeśli jako przedsiębiorca szukasz metody, którą będziesz mógł zaoferować możliwie elastycznie, możesz skoncentrować się na tych wymienionych poniżej. Niezmiernie ważne jest, aby dobrze przemyśleć, które metody płatności online chcesz zaoferować w swoim sklepie internetowym. Rynek oferuje wiele różnych systemów płatności, takich jak:

• karty kredytowe
• płatności mobilne
• systemy PayPal
• przelewy bankowe

Wybierz te opcje, które będą najbardziej dogodne dla Twoich klientów. Klient niemiecki dba o bezpieczeństwo transakcji online, ponieważ obawia się ujawnienia swoich danych osobowych i finansowych. Dlatego ważne jest, abyś korzystał z renomowanych dostawców systemów płatności online, którzy zapewniają wysoki poziom bezpieczeństwa. Niemcy chcą, aby proces płatności był jak najbardziej prosty i intuicyjny. Im łatwiejsze i szybsze będzie dokonanie transakcji, tym większe szanse na zwiększenie liczby konwersji i zadowolenie klienta.

Oto teraz trochę danych, które pomogą nam lepiej zrozumieć to zjawisko.

PayPal

Niemieccy klienci coraz chętniej korzystają z płatności za pomocą PayPal podczas zakupów online. Jest to szybka i wygodna metoda wpłacania, która wyprzedziła tradycyjną formę płatności za pobraniem. Choć PayPal jest praktycznie dostępny we wszystkich sklepach, jest to także nieco kosztowne rozwiązanie dla sprzedawców. Poza tym pozwala na opłacenie zakupów nawet po 30 dniach. Płatności online stają się coraz bardziej popularne w Niemczech, a PayPal zdobył pozycję lidera wśród preferowanych metod płatności przez klientów. Dzięki wygodzie i prostocie korzystania z tego serwisu, coraz więcej osób decyduje się na jego użycie podczas zakupów internetowych.

Według danych z badania EHI „Online-Payment 2023” przeprowadzonego przez Radoslava Raycheva, szacowany netto obrót w handlu elektronicznym w Niemczech w 2022 roku wynosi około 85 mld euro. Stanowiło to podstawę do obliczenia udziałów poszczególnych metod płatności. Zanotowano niewielki spadek obrotów w porównaniu z poprzednim rokiem, m.in. ze względu na ponowne otwarcie sklepów stacjonarnych po lockdownie. Powołując się na wyżej wspomniane badanie, PayPal wyprzedza zakup na fakturę jako najpopularniejsza metoda płatności online. Udział transakcji opłaconych za pomocą PayPal wzrósł z 28,2 procent w 2021 roku do 29,6 procent w 2022 roku.

Zarówno kupujący jak sprzedający nie płacą za prowadzenie konta PayPal. Jednak podczas sprzedaży pobierana jest opłata w wysokości 3,4 %+ 0,35 Euro opłaty stałej. PayPal Commerce Platform oferuje także możliwość integracji z różnymi systemami płatności, aby usprawnić proces transakcyjny i zwiększyć sprzedaż online. Zyskaj zaufanie klientów i przekonaj ich do zakupu dzięki różnorodnym metodom płatności dostępnym na Twojej stronie internetowej. Za pomocą WooCommerce PayPal Payments możesz także korzystać z funkcji Vaulting, która zapewnia klientom możliwość zapisania swoich danych na przyszłe transakcje. Dodatkowo, dzięki zaawansowanemu przetwarzaniu kart kredytowych i debetowych, możesz oferować klientom różne metody płatności, co zwiększa konwersje i rozmiar koszyków o 39% .Integrując się z płatnościami PayPal WooCommerce potrzebujesz konta osobistego lub firmowego PayPal. Obecnie na rynku istnieje wiele wtyczek PAyPal dla WordPressa.

W przypadku klientów z Niemiec, którzy mogą preferować lokalne opcje płatności, warto rozważyć wprowadzenie specjalnej metody płatności. Podczas zdobywania niemieckiego rynku warto mieć na uwadze, że preferowaną formą płatności budzącą zaufanie jest faktura.

Metody płatności w Niemczech – zakup na podstawie faktury

Zakup na fakturę spadł na drugie miejsce, z udziałem w obrotach wynoszącym jedynie 23,8 procent. Jednocześnie stracił 4,5 punktu procentowego w porównaniu z poprzednim rokiem. Według danych Bitkom¹, mniej więcej co trzeci klient internetowy preferuje płatność fakturą, a wśród starszych klientów powyżej 65 roku życia nawet co drugi. Dlaczego? Zakupy w tej formie dają klientom pewność, że nie muszą podawać danych swojej karty kredytowej lub konta bankowego podczas transakcji. To zwiększa bezpieczeństwo ich danych osobowych. Dodatkowo, faktura umożliwia dokładne sprawdzenie zamówienia i ewentualnych reklamacji. Wpływa to również pozytywnie na ich satysfakcję z zakupów online.

Aby szybko i łatwo tworzyć pliki PDF dotyczące anulowania zamówień, zawierające numery anulowania i wysyłać je do klientów ,można skorzystać z wtyczki do systemu sklepowego WordPress WooCommerce. Dzięki German Market masz pewność, że Twój sklep jest zgodny z obowiązującymi przepisami prawnymi , w tym o Ogólnym Rozporządzeniu o Ochronie Danych Osobowych (RODO). Dodatkowo system ten automatycznie generuje faktury w formacie PDF, potwierdzenia zwrotów i anulacje , dostosowuje się do unijnego podatku VAT. Również umożliwia legalną sprzedaż produktów cyfrowych. Ponadto umożliwia integrację z systemem księgowym.

Instalując tę wtyczkę umożliwiasz swoim klientom zakupy na podstawie faktury, zaznaczając czy metoda płatności ma być dostępna dla zarejestrowanych klientów, stałych klientów lub dla każdego. Jeśli więc zamierzasz korzystać z tej opcji , musisz pamiętać o rocznej opłacie za pojedynczą domenę. Ponieważ wtyczka obsługuje również płatności za pomocą zapłaty i prowadzi Twój sklep przez meandry niemieckiego prawa, ułatwi Ci sprzedaż produktów.

Metody płatności w Niemczech- SEPA-Lastschrift

Na trzecim miejscu znajduje się płatność  polecenia zapłaty z udziałem w sprzedaży. Jest jedną z trzech najważniejszych metod płatności w e-commerce. Ta metoda płatności online w Niemczech stanowi około 20,9 procent całkowitego obrotu. Jest bardzo popularna, ponieważ umożliwia automatyczne pobieranie opłat za usługi lub produkty bez konieczności każdorazowego potwierdzania transakcji. Dzięki temu zarówno klienci, jak i sprzedawcy mogą zaoszczędzić czas i uniknąć zapomnienia o płatnościach. Cała procedura realizowana jest od banku do banku. Pamiętaj o najważniejszej rzeczy: autoryzacji polecenia zapłaty od klienta. Jeżeli udostępnisz swoim klientom odpowiedni formularz online proces autoryzacji przebiega szybko. Dotyczy to zarówno płatności jednorazowych jak i cyklicznych. Po uzyskaniu autoryzacji od klienta, możesz regularnie pobierać płatności za zamówienia za pomocą polecenia zapłaty SEPA. Każda autoryzacja jest ważna 36 miesiące.

Dzięki integracji z iFrame, proces płatności jest jeszcze bardziej przejrzysty i wygodny dla użytkowników korzystających z urządzeń mobilnych. Twój klient przechodzi go w trzech krokach:

• po pojawieniu się okna dialogowego płatności klient wprowadza dane e-mail oraz numer rachunku
• wysyłany jest numer TAN na SMS
• klient otrzymuje na pocztę link do Twoich treści , usług
• wiarygodność danych bankowych jest sprawdzana na bieżąco.

Jeżeli klient wyraził zgodę na dokonanie płatności SEPA w Twoim sklepie internetowym , podaj bankowi dane swojego rachunku, w tym IBAN oraz (jeśli jest wymagane) BIC. Jako sprzedawca możesz dopasować interfejs płatności do specyfiki Twojego biznesu. Wpłynie to pozytywnie na wzrosty sprzedaży zmniejszając liczbę porzuconych zakupów. Wszelkie zmiany w płatności, takie jak zmian kwoty lub daty pobrania, muszą być uzgodnione z klientem i zaktualizowane w systemie bankowości internetowej.

Karta kredytowa

Karty kredytowe posiadają jedynie 12,1 procent udziału w całym rynku płatności w e-commerce. Według badania Instytutu Handlu Detalicznego EHI z 2022 roku, ponad 10 procent obrotów online zostało zrealizowanych za pomocą tych metod płatności w Niemczech. Zgodnie z informacjami Instytutu, około co dziesiąty klient online preferuje płatności kartami Master, Visa i innymi. Rosnąca liczba niemieckich i międzynarodowych klientów korzysta z kart kredytowych. Dzięki obowiązującej silnej autoryzacji klienta (2FA), płatności kartą online są niezwykle bezpieczne. Dwuskładnikowe uwierzytelnianie polega na podaniu hasła oraz dodatkowego etapu weryfikacji. Klient podaje dane swojej karty a sprzedawca wysyła towar od razu po dokonaniu transakcji. Według VISA, ryzyko oszustwa spadło do rekordowo niskiego poziomu poniżej 0,1 procenta. Płatności przekazywane są w tempie ekspresowym. Klient otrzymuje zwrot należnej kwoty równie szybko.

Akceptowanie płatności kartą kredytową zwiększa konwersje i poprawia doświadczenia zakupowe klientów, warto również być świadomym potencjalnych wad tego rozwiązania.

• Niezbędność opłat: transakcyjnych, rozliczeniowych, EC, rabat za kartę kredytową, miesięczna opłata za usługę, za zwrot transakcji, 2-3% kwoty transakcji opłaty za konwersję walutową, 1-2% kwoty transakcji za przetworzenia płatności za granicą, miesięczna opłata za usługę: bieżące aktualizacje, bezpłatna infolinia oraz pewność ciągłego działania
• Ograniczenia dotyczące limitów transakcji: ze względu na specyfikę sprzedaży w danym sektorze czy regionie
• Ryzyko oszustw: możesz być obciążony odpowiedzialnością za transakcje nieautoryzowane
• Zmiany w przepisach prawnych

Metody płatności w Niemczech- jak skonfigurować w sklepie internetowym?

Ważne jest, żeby upewnić się, że Twoja platforma e-commerce spełnia wszelkie wymagania bezpieczeństwa i standardy PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Dzięki akceptacji płatności kartą kredytową, zawierasz umowę z agentem rozliczeniowym lub bankiem przejmującym. Wspomniane instytucje pobierają kwotę z karty kredytowej klienta w Twoim imieniu. Jako sprzedawca podajesz dane dotyczące wcześniejszych sprzedaży oraz zdolności kredytowej. Przed podjęciem decyzji warto przeanalizować warunki umowy, zwracając uwagę na takie zasady jak: czas rozliczenia, obsługiwane formy płatności, wsparcie techniczne oraz procedury związane z ochroną danych klientów.

Dlatego warto skorzystać ze wsparcia dostawcy usług płatniczych PSP . Taki dostawca dysponuje umowami i pisemnymi porozumieniami z bankami, co gwarantuje przestrzeganie standardów bezpieczeństwa. Agent rozliczeniowy udostępnia Ci niezbędne oprogramowanie, przy pomocy którego połączysz sklep internetowy z wybranym systemem płatności. Bierze on również odpowiedzialność za obsługę udanych i nieudanych płatności kartą kredytową. Takie metody płatności w Niemczech to idealna alternatywa dla Twojego sklepu.

Płatność z góry i płatność w ratach – czy są one powszechnie akceptowane?

Pierwsza metoda płatności w Niemczech polega na dokonaniu wpłaty przed otrzymaniem towaru lub usługi. W Niemczech płatność z góry jest często stosowana w przypadku zakupów przez Internet, gdzie kupujący wpłaca środki na konto sprzedawcy przed wysyłką towaru. Metoda ta jest bezpieczna dla sprzedawcy, minimalizując ryzyko braku płatności. Płatność w ratach (via Klarna) to metoda, która pozwala na rozłożenie kosztów zakupu na mniejsze regularne wpłaty. W Niemczech płatność w ratach jest popularna w przypadku zakupu droższych produktów takich jak samochody czy sprzęt AGD. dzięki Klarnie nie musisz martwić się o ewentualne problemy związane z płatnościami ratalnymi a jednocześnie możesz zaoferować swoim klientom dodatkową metodę. To z pewnością przyczyni się do zwiększenia sprzedaży w Twoim sklepie.  Dodatkowo, Klarna oferuje również program lojalnościowy, który może dodatkowo zachęcić klientów do korzystania z Twojej oferty.

Zaoferuj swoim klientom poniższe opcje finansowania :

• w ratach trwających 12, 24,36 miesięcy
• elastycznie z miesiąca na miesiąc
• albo w oparciu o stały plan płatności

Aż 30 % użytkowników Klarny jest zdania, że skorzystanie z tej opcji finansowania ułatwiło im podjęcie decyzji zakupowej. Klarna przejmuje ryzyko kredytowe i oszustwa, co daje przedsiębiorcy pewność, że otrzyma zapłatę. Płatność w ratach może być korzystna dla kupującego, który nie musi dysponować pełną kwotą na początku, ale może wiązać się z dodatkowymi kosztami, takimi jak odsetki czy prowizje. Dzięki możliwości spłaty w dogodnych ratach, produkt staje się bardziej dostępny i przystępny dla szerszego grona klientów.

Metody płatności w Niemczech- Klarna

Klarna oferuje również możliwość przedłużenia czasu spłaty raty lub wcześniejszej spłaty bez dodatkowych opłat. Dodatkowo, jeśli klient zdecyduje się zwrócić produkt, Klarna zrefunduje opłaconą już ratę. Klarna zapewnia również wsparcie klientom w przypadku problemów z płatnościami, takich jak brak środków na koncie. Dzięki temu, klient może uniknąć dodatkowych opłat za opóźnienia w spłacie rat. 2,99% to standardowa opłata za korzystanie z usługi Klarna Pay Later. Klarna ma reputację za szybkie i wygodne płatności, co jest cenione przez 85% klientów.

Obydwie metody płatności w Niemczech zajmują ponad 20 % udziału w całym rynku płatności.

Klarna Checkout to kompleksowe rozwiązanie płatności( Płać teraz, Płać później, Finansowanie, raty) które poprawia doświadczenie zakupowe klientów. Dzięki wbudowanemu systemowi do realizacji zakupów Klarna jest Twoim dostawcą płatności. Dzięki temu rozwiązaniu cały proces zakupowy jest płynnym i zoptymalizowanym pod kątem urządzeń mobilnych rozwiązaniem. Klarna Checkout ułatwia obsługę zamówień w WooComerce po finalizacji zakupu. Tylko jedno kliknięcie myszką dzieli Cię od wygodnej aktywacji, aktualizacji zwrotu lub anulacji zamówienia w sklepie internetowym. Nie musisz przy tym logować się do panelu administracyjnego Klarna.

Giropay

Giropay to metoda oferowana przez niemieckie banki spółdzielcze, Volksbank, Raiffeisenbank,GLS Community Bank oraz kilka prywatnych banków, takich jak Commerzbank i Bankhaus Bauer. W przeciwieństwie do Klarny, opcja ta nie ma zaangażowanego zewnętrznego dostawcy usług płatniczych. Klient robi po prostu przelew z własnego banku do banku sprzedawcy. To zwiększa zaufanie klientów do bezpieczeństwa swoich danych. Giropay oferuje również gwarancję ochrony nabywcy. Dodatkowo fakt, że korzystanie z Giropay jest bezpłatne dla kupujących sprawia, że jest to atrakcyjna opcja dla klientów. Numer rozliczeniowy banku przekazywany jest wyłącznie sprzedawcy. Odbiorcy płatności otrzymuje potwierdzenie płatności tuż po wykonaniu przelewu, który odbywa się za pośrednictwem znanych kanałów rozliczeniowych. W tym przypadku nie ma ryzyka opóźnienia w płatności.

Girpopay to więc wygodna i bezpieczna metoda płatności w Niemczech online, która pozwala na natychmiastowe dokonanie transakcji bez konieczności czekania na potwierdzenie płatności. Dodatkowo, zintegrowanie płatności biometrycznych , umożliwia Twoim klientom jeszcze wygodniejsze transakcje. Poza tym Twoi klienci mogą płacić za pomocą nazwy użytkowania i hasła lub za pośrednictwem aplikacji giroplay. Ponadto, jako sprzedawca otrzymujesz 100% bezpieczeństwa płatności z nieodwracalną gwarancją płatności umożliwiającą realizację zamówienia. Kupujący jest identyfikowany na rachunku bieżącym, co umożliwia natychmiastową weryfikację wieku .

Systemy płatności mobilnych Google Pay i Apple Pay

Ta forma płatności jest popularna zwłaszcza wśród młodych klientów, u których smartfon i smartwatch ugruntowują się jako cyfrowa portmonetka. W portfelach elektronicznych Google’a i Apple’a młodzi klienci przechowują swoje karty płatnicze. Dzięki temu używając funkcji Pay przyspiesza się proces zakupów online i sprawia, że płatności są szybsze i bardziej wygodne. Ponadto, Google Pay oferuje również program lojalnościowy, w ramach którego klient może zbierać punkty za każdą transakcję i wymieniać je na nagrody lub zniżki. To dodatkowa zachęta dla klientów do korzystania z tej metody płatności.

Warto również dodać, że Google Pay zapewnia bezpieczeństwo danych klienta, chroniąc ich informacje personalne i dane finansowe przed ewentualnymi atakami cyberprzestępców.

Bezdotykowe płatności smartfonem cały czas zyskują na popularności. W ten sposób można szybko i bezpiecznie, a przede wszystkim wygodnie płacić za pomocą mobilnych portfeli. W zależności od modelu i systemu operacyjnego klienci mogą autoryzować płatności online za pomocą biometrii (np. odcisku palca lub skanu twarzy) lub przez kod do telefonu. Koszty i ryzyko dla handlowców odpowiadają kosztom płatności kartą kredytową.

Pobranie wtyczki Stripe dla twojego sklepu jest bezpłatne. Warto wspomniec o braku opłaty podstawowej. Google Pay nie potrąca również żadnych opłat konfiguracyjnych, transakcyjnych ani ukrytych kosztów. Karta kredytowa powiązana z kontem Google Pay nadal będzie pobierać zwykłą opłatę transakcyjną, która wynosi ok 2-3 % wartości transakcji. Już setki tysięcy firm z 40 krajów korzysta z tego sposobu akceptowania płatności online. Stripe oferuje również zaawansowane funkcje, takie jak zdolność do przechowywania kart klientów, ułatwiając powtarzające się płatności, oraz zapewnia zgodność z regulacjami dotyczącymi bezpieczeństwa danych, takimi jak PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standards). Dzięki łatwemu do integracji interfejsowi API możesz zacząć akceptować wszystkie karty debetowe i kredytowe od klientów, również Apple Pay, Google Pay i SEPA.

Płatności dla sprzedawców internetowych w Niemczech

Sprzedawcy internetowi mają do wyboru różne metody otrzymywania płatności od klientów. Ważnym elementem tego procesu jest posiadanie odpowiedniego konta bakowego, które umożliwi szybkie i bezpieczne przetwarzanie transakcji. Warto porównać różne opcje kont bankowych dostępne na rynku, aby wybrać najbardziej korzystne rozwiązanie dla Twojego biznesu. Wśród dostępnych opcji kont bankowych zwróć uwagę na :

• koszty prowizji za przetwarzanie płatności
• dostępność integracji z popularnymi systemami płatności online
• a także możliwość obsługi płatności międzynarodowych
• posiadanie IBAN , który ułatwia identyfikację konta i zapobiega błędom podczas transakcji.

Integracja metod płatności z Twoim sklepem internetowym przebiega obecnie bardzo szybko. W tym celu możesz użyć PSP jako interfejsu. Dzięki temu łatwo akceptujesz różne metody płatności online, a także zarządzasz nimi wszystkimi z jednego miejsca. Dodatkowo dostawca usług płatniczych może zapewnić obsługę klienta w zakresie płatności online, co pozwoli sklepowi skupić się na sprzedaży i obsłudze klienta. Warto zauważyć, że wybór odpowiedniego dostawcy usług płatniczych wpływa na doświadczenie klienta podczas dokonywania transakcji online.

Ważnym elementem prowadzenia sprzedaży online jest również wystawianie faktur dla klientów. W Niemczech obowiązują szczegółowe przepisy dotyczące wystawiania faktur, które muszą być przestrzegane przez sprzedawców internetowych. Faktury powinny zawierać m.in. numer identyfikacji podatkowej sprzedawcy, dane nabywcy, opis towarów lub usług, cenę jednostkową, stawkę podatku VAT oraz kwotę podatku naliczonego. W celu ułatwienia procesu wystawiania faktur, możesz skorzystać z różnych narzędzi i aplikacji, które automatyzują ten proces. Dostępne są zarówno darmowe, jak i płatne pozwalające na szybkie generowanie faktur zgodnych z obowiązującymi przepisami.

Metody płatności w Niemczech – podsumowanie

W artykule omówiliśmy różne aspekty związane z metodami płatności w Niemczech. ważne jest, aby skrupulatnie analizować ryzyko związane z z różnymi metodami płatności i dostosować ofertę płatności do oczekiwań klientów. Jeśli prowadzisz sklep internetowy, warto wybrać najbardziej optymalne rozwiązania. Nasz doświadczony zespół jest gotowy osobiście i łatwo Ciebie wesprzeć. Od 7 lat prowadzimy biznesy na rynku Niemieckim. Analizujemy rynek niemiecki i oferujemy spersonalizowaną implementację metod płatności. Nie trać czasu – skorzystaj z naszej oferty i zobacz jak łatwo można usprawnić proces zakupów dla Twoich klientów. Wykorzystaj naszą wiedzę i wieloletnie doświadczenie. Postaw na naszą skuteczność i spraw, aby Twoja witryna była jeszcze bardziej ekspansywna na przyszłych międzynarodowych klientów. Nasze strategie przynoszą rezultaty. Nie czekaj! Skontaktuj się z nami już teraz i miej więcej czasu na sprawy naprawdę ważne.

1. Ankieta online przeprowadzona przez Bitkom Research na próbie 1109 mieszkańców Niemiec w wieku od 16 lat, w tym 1048 dokonujących zakupów online. ↩︎